Lainaa Norjasta – Norjalaiset kulutusluotot suomalaisille
Suomessa asuvat kuluttajat voivat hakea lainaa myös Norjasta, sillä useat pohjoismaiset digipankit myöntävät vakuudettomia kulutusluottoja Suomen markkinoilla. Norjalaiselta pankilta haettu laina toimii käytännössä kuin kotimainen laina, mutta se voi tarjota kilpailukykyisemmän koron, joustavamman laina-ajan ja suomenkielisen palvelun. Näitä lainoja kutsutaan norjalaisiksi kulutusluotoiksi, ja niitä tarjotaan tyypillisesti summille 1 000–60 000 euroa ilman takauksia. Lainat ovat vakuudettomia, eli hakijalta ei vaadita esimerkiksi asunnon tai auton panttaamista lainan vakuudeksi. Norjan pankit pyrkivät erottumaan kilpailukykyisillä ehdoilla, joten lainan kilpailutus on erityisen tärkeää: etsimällä sopivimman lainan pystyt löytämään juuri sinulle paras laina Norjasta Suomeen – eli edullisimman kokonaisratkaisun.
Norjalaiset pankit Suomen markkinoilla
Useat norjalaiset digipankit ja rahoitusalan toimijat palvelevat suomalaisia verkossa. Esimerkkeinä toimivat Bank Norwegian, Morrow Bank (entinen Komplett Bank), Lea Bank (Brabank/Monobank) ja Instabank. Kaikki nämä pankit ovat Suomeen nettitoimijoita (online-pankkeja), joten lainaa haetaan ja hallinnoidaan täysin digitaalisesti. Palvelut ovat suomenkielisiä, eikä matkustustarvetta Norjaan ole – lainasopimukset toimitetaan digitaalisesti ja asiakaspalvelu toimii suomeksi. Suomessa toimii myös useita ruotsalaisia ja virolaisia lainanantajia.
Norjalaiset kulutusluotot eroavat pikavippejä myyvien firmojen palveluista: ne myöntävät tyypillisesti suurempia lainasummia ja pidempiä takaisinmaksuaikoja. Kulutusluoton minimisumma on yleensä noin 500 euroa ja maksimissaan lainaa voi hakea jopa 50 000–70 000. Nämä luvut ovat samaa luokkaa kuin Suomen kulutusluotoissa (maksimi ~60 000 €), joten norjalaislainaa hyödynnetään samoihin tarkoituksiin kuin Suomessa: remonttiin, lomamatkaan, auton hankintaan tai vaikkapa osamaksujen yhdistämiseen. Kulutusluottojen nimelliskorko on usein markkinoinnissa esillä (esimerkiksi 4,99–14,99 %), mutta lopulliseen kustannukseen vaikuttavat myös muut kulut kuten lainanavaus- ja tilinhoitomaksut. Siksi lainoja kannattaa vertailla todellisen vuosikoron kautta – kilpailuttamalla usein selviää, että norjalaiset pankit voivat tarjota edullisempia kokonaisratkaisuja kuin kotimaiset.
Lainan ehdot ja vaatimukset
Norjalaisen kulutusluoton ehdot vastaavat pääosin suomalaisia lainoja. Yleensä lainasumma on 1 000–60 000 € ja laina-aika 1–15 vuotta. Korko määräytyy hakijan taloustietojen perusteella, joten varsinainen korkotaso selviää vasta tarjouksesta. Mainokset saattavat esittää vain matalimman nimelliskoron, mutta lainan todellinen vuosikorko (johon sisältyvät kaikki kulut) kertoo lainan todelliset vuosikustannukset. Norjalainen laina on siis vakuudeton kertaluotto, jossa et tarvitse kiinteää panttia lainalle – korko määräytyy pelkästään taloustietojen ja markkinatilanteen mukaan.
Lainan saamiseksi hakijalta vaaditaan tavallisia kriteereitä. Yleisiä ehtoja ovat muun muassa lainan ikäraja, tulot ja puhtaat luottotiedot:
-
Ikä: Useimmat norjalaiset lainat vaativat hakijalta vähintään 18-23 vuoden iän.
-
Tulotasovaatimus: Hakijan tulot (palkka, eläke jne.) on oltava riittävät lainan takaisinmaksuun.
-
Luottotiedot: Hakijan luottotietojen tulee olla kunnossa eli ilman maksuhäiriömerkintöjä.
-
Osoite Suomessa: Moni pankki edellyttää vakituisen osoitteen olleen Suomessa esimerkiksi 2–3 vuotta.
Perusedellytys lainan saamiselle on, ettei hakijalla ole maksuhäiriömerkintöjä. Norjalaisetkaan pankit eivät myönnä lainaa ilman luottotietojen tarkistamista, joten idea ”lainaa ilman luottotietoja Norjasta” ei pidä paikkaansa. Maksuhäiriö merkintä estää lainan saamisen yhtä varmasti kuin suomalaisissakin lainoissa. Luottotiedot tarkistetaan yleensä Suomen rekistereistä (Asiakastieto, Bisnode) ennen lainapäätöstä.
Lainanhakeminen ja kilpailutus
Lainanhakeminen norjalaiselta pankilta hoituu täysin verkossa, eikä hakemukseen yleensä tarvita erillisiä todistuksia tai liitteitä. Käytännössä kilpailutat lainasi täyttämällä yhden hakemuksen netissä. Monet lainavertailupalvelut (esimerkiksi Lainaanorjasta.com) vievät hakemuksesi puolestasi usealle pankille samanaikaisesti. Palveluun riittää, että annat perustietosi (nimi, tulot, asuminen, tarvittava lainasumma); liitteet voit yleensä toimittaa myöhemmin vaatimusten mukaan. Hakemus on aina maksuton – pankit eivät peri käsittelymaksua pelkän hakemuksen jättämisestä.
Lainojen kilpailutus kannattaa: yhdellä hakemuksella tavoitat helposti kymmeniä kotimaisia ja norjalaisia lainanantajia. Saatuaan tarjoukset sinun tulee vertailla lainojen todellisia vuosikorkoja ja kokonaiskustannuksia. Muista, että lainaan saattaa sisältyä muita kuluja (avausmaksu, tilinhoitomaksu yms.), joten edullisin laina on se, jonka todellinen vuosikorko on matalin. Usein kilpailuttamalla huomaa, että norjalaiset pankit pystyvät antamaan selvästi edullisimman kokonaisratkaisun samaan lainatarpeeseen.
Lainan kilpailuttaminen vaiheittain:
-
Valitse ensin luotettava lainavertailupalvelu ja täytä hakemus netissä yhdellä kertaa useammalta pankilta.
-
Vertaile eri lainatarjousten ehtoja: tarkista koron lisäksi tilinhoito- ja avaamiskulut. Kiinnitä erityisesti huomiota todelliseen vuosikorkoon.
-
Valitse lopuksi edullisin tarjous ja hyväksy lainaehdot. Varmista ennen sopimuksen hyväksymistä, että kokonaiskustannukset ja muut ehdot ovat sinulle sopivat.
Luotettavuus ja viranomaiset
Norjalaiselta pankilta haetut lainat ovat yhtä luotettavia kuin kotimaisetkin, sillä niiden toimintaa valvotaan EU/ETA-säädösten mukaisesti. Finanssivalvonnan mukaan Norjan kaltaiset ETA-pankit voivat tarjota palveluja Suomessa, mutta niiden vakavaraisuus valvotaan aina kotivaltion toimesta – Suomessa pankit noudattavat asiakassuojaa koskevia säännöksiä. Kuluttajavirasto korostaa lisäksi, että digimarkkinoilla pätevät samat kuluttajansuojalait kuin tavallisissakin kaupoissa. Tämä tarkoittaa sitä, että lainasopimuksen ja markkinoinnin on oltava rehellistä ja avointa myös verkossa – asiakasta suojellaan samoilla periaatteilla.
Luottotietojärjestelmän ansiosta mikään pankki (eikä rehellinen norjalainen rahoittaja) myönnä lainaa ilman luottotietojen tarkastamista. Maksuhäiriöllä ja puutteellisilla tiedoilla ei siis ole helpompaa tilannetta Norjassakaan. Norjalaisten pankkien toiminta on yleensä moitteetonta: niiltä saat suomenkieliset sopimusasiakirjat ja asiakaspalvelua tarvittaessa myös suomeksi. Kuluttaja hyötyy kilpailusta ja laista: eri pankkien lainatarjoukset ovat läpinäkyviä ja vertailtavissa. Jos kuitenkin kohtaat tarjouksen, joka kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta (esim. hyvin suuri lainasumma ilman lainan varsinaista tarkistusta), kannattaa pysähtyä – kuten todettua, norjalaispankeilta ei yleensä saa lainaa ilman kunnollisia luottotietoja.
Hae tai kilpailuta lainat netissä
Norjalaiset kulutusluotot tarjoavat suomalaisille uuden reitin kilpailukykyisempään rahoitukseen – usein edullisin korko ja joustavimmat ehdot löytyvät Pohjoismaista. Kilpailuttamalla lainan yhdellä kertaa useilla pankeilla löydät helposti parhaan lainan Norjasta, olipa tavoitteesi sitten mahdollisimman halpa korko tai mieluisin takaisinmaksuaika.
Löytääksesi halvimman lainan Norjasta, vertaile lainoja huolellisesti. Kiinnitä huomiota paitsi nimelliskorkoon, myös todelliseen vuosikorkoon ja lainaan sisältyviin kuluihin. Käytä luotettavaa lainavertailupalvelua (esimerkiksi Lainaanorjasta.com), joka kerää tarjoukset puolestasi yhdellä hakemuksella. Näin voit olla varma, että lopullinen lainatarjous on kokonaistaloudellisesti edullisin.
Aloita lainan kilpailutus ja lainahakemus netissä jo tänään – täytä maksuton hakemus ja saat tarjoukset sähköpostiisi. Näin varmistat, että saat sopivimman ja edullisimman lainan Norjasta
